O que é: Margem Consignável

O que é Margem Consignável?

A margem consignável é um termo utilizado no contexto financeiro para se referir ao valor máximo que uma pessoa pode comprometer de sua renda mensal com o pagamento de empréstimos consignados. Esse tipo de empréstimo é caracterizado por ter as parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do indivíduo, antes mesmo de ele receber o valor líquido.

Como calcular a Margem Consignável?

O cálculo da margem consignável é relativamente simples. Para chegar ao valor máximo que pode ser comprometido com empréstimos consignados, é necessário considerar a renda mensal do indivíduo e aplicar uma porcentagem sobre esse valor. Essa porcentagem varia de acordo com a legislação vigente e o tipo de benefício recebido.

Quais são os benefícios que permitem empréstimo consignado?

Diversos benefícios permitem a contratação de empréstimos consignados, tais como:

– Aposentadoria do INSS;

– Pensão por morte;

– Benefício de prestação continuada (BPC);

– Salário-maternidade;

– Auxílio-doença;

– Auxílio-acidente;

– Seguro-desemprego;

– Entre outros.

Quais são as regras para a Margem Consignável?

Existem algumas regras estabelecidas pela legislação brasileira para a margem consignável, a fim de proteger o consumidor e evitar o endividamento excessivo. Algumas dessas regras são:

– O valor máximo da margem consignável é de 35% da renda mensal do indivíduo;

– Desse valor, no máximo 5% pode ser destinado ao pagamento de empréstimos consignados com cartão de crédito;

– O restante da margem consignável pode ser utilizado para o pagamento de empréstimos consignados comuns;

– Caso o indivíduo já tenha um empréstimo consignado em andamento, o valor da parcela desse empréstimo deve ser descontado da margem consignável antes de calcular o valor máximo disponível para um novo empréstimo;

– Em caso de aposentadoria ou pensão, o prazo máximo para pagamento do empréstimo consignado é de 72 meses;

– Em caso de outros benefícios, o prazo máximo é de 96 meses.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado possui diversas vantagens, tanto para os indivíduos que contratam quanto para as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito. Algumas das principais vantagens são:

– Taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos;

– Facilidade de contratação, pois não é necessário comprovar a finalidade do empréstimo;

– Maior prazo para pagamento, o que permite parcelas menores e mais acessíveis;

– Menor risco para as instituições financeiras, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do indivíduo;

– Possibilidade de renegociação das dívidas, caso haja dificuldade no pagamento das parcelas.

Quais são as desvantagens do empréstimo consignado?

Apesar das vantagens, o empréstimo consignado também possui algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de contratar esse tipo de crédito. Algumas das principais desvantagens são:

– Comprometimento da renda mensal, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício;

– Limitação da margem consignável, que pode impedir a contratação de outros tipos de crédito;

– Possibilidade de endividamento excessivo, caso o indivíduo não faça um planejamento financeiro adequado;

– Dificuldade de renegociação das dívidas, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício.

Como utilizar a Margem Consignável de forma consciente?

Para utilizar a margem consignável de forma consciente, é importante seguir algumas dicas:

– Faça um planejamento financeiro antes de contratar um empréstimo consignado;

– Verifique se o valor das parcelas cabe no seu orçamento mensal;

– Evite contratar empréstimos consignados para pagar dívidas de curto prazo;

– Utilize a margem consignável com responsabilidade, evitando comprometer toda a sua renda com empréstimos;

– Caso esteja com dificuldades para pagar as parcelas, entre em contato com a instituição financeira para buscar alternativas de renegociação.

Conclusão

A margem consignável é um importante indicador financeiro que determina o valor máximo que uma pessoa pode comprometer de sua renda mensal com o pagamento de empréstimos consignados. É essencial conhecer as regras e utilizar essa margem de forma consciente, evitando o endividamento excessivo e garantindo uma vida financeira saudável.